Почему россиянам все труднее получить кредит: взгляд на проблему
В условиях современности найти банк, который готов без лишних вопросов предоставить кредит, становится настоящим испытанием. Хотя финансовые ресурсы доступны, и ставки высоки, дверь одобрения открывается только для ограниченного числа клиентов. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в начале 2025 года одобрение кредита получили лишь 1718% заявок от физических лиц. По информации об автокредитах, динамика еще более пугающая одобрение всего для 16% заемщиков. Ипотека выглядит чуть лучше, однако вероятность одобрения составляет лишь один к трем.
Но даже среди этих 1718% существуют счастливчики, что говорит о том, что система не закрыта полностью. Главное понять, как по этой системе пройти, не попав при этом в черные списки.
Почему банки стали такими строгими
На первый взгляд, текущее положение дел кажется странным. Финансовые ставки высоки, но банки выбирают метод отказа. Причина этого заключается в высоком уровне невозвратов.
По словам юриста компании Финансово-правовой альянс Евгении Боднар, в 2025 году просрочки по потребительским кредитам превысили 1,5 трлн рублей. Каждый восьмой заемщик, согласно данным Центробанка, не выполняет свои обязательства. Наличие новых пределов для ипотеки и автокредитов дополнительно усложняет ситуацию, побуждая банки действовать осторожно.
Подход 2026 года: рапорт о доходах и его последствия
Тем не менее, существующая ситуация не будет вечной. Заместитель руководителя по судебной работе компании ПРАВОКАРД Диана Ошнокова подчеркивает, что Банк России утвердил план на 2026 год, который значительно ужесточает правила.
Согласно новому регламенту, кредитные организации и МФО будут учитывать только официальные доходы заёмщиков. Информация будет передаваться непосредственно из Федеральной налоговой службы и Социального фонда, что прикрепит к процессу моментальную проверку.
Кредитный рейтинг и его значение
Перед тем как обратиться в банк, важно проверить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать через НБКИ, зайдя в личный кабинет на Госуслугах. Показатели красной зоны практически гарантируют отказ.
Но следует понимать, что рейтинг лишь верхушка айсберга. Банки учитывают множество факторов, в том числе:
стабильность доходов;
наличие долгов и штрафов;
алименты;
деловая репутация;
платежная дисциплина и даже поведение в социальных сетях.
Регулярные просрочки могут существенно повредить рейтинг, в итоге превращая мечту о кредите в реальную проблему.
Отказ не конец истории
Если один банк отказал в кредите, это не должно стать фатальным знаком. Как отмечает Диана Ошнокова, у различных банков разные критерии. Иногда отказ в одном месте может обернуться успехом в другом.
Тем не менее стоит помнить, что слишком частые заявки могут негативно сказаться на кредитном рейтинге, особенно если окажется, что одно и то же начинание потерпело неудачу.
Подводя итоги, нельзя забывать о том, что соблюдение финансовых норм и осторожный подход станут неотъемлемой частью современного кредитования.