В последние месяцы многие российские граждане сталкиваются с значительными финансовыми затруднениями, что побуждает их обращаться в микрофинансовые организации (МФО) за быстрыми займер. Однако подобные решения часто приводят к долговой спирали, в которую всё больше людей попадают, не осознавая последствий. Какие факторы способствуют этой ситуации, и что планирует государство для защиты заемщиков?
Рынок микрофинансирования: рост и опасности
С началом 2025 года рынок микрофинансовых организаций в России продолжает рост, который наблюдается начиная с предыдущего года. За первый квартал МФО выдали более 500 миллиардов рублей, что свидетельствует о 7% увеличении по сравнению с предыдущими периодами. Интересно, что активность нарастает как в сегменте займов для частных лиц, так и в бизнес-кредитовании, где прирост составил целых 23%, пишет Дзен-канал "Будни юриста".
Одной из наиболее ярких тенденций является рост онлайн-кредитования: сейчас 91% кредитов для граждан и 62% для бизнеса оформляется через интернет. Эта удобная форма обслуживания значительно упрощает процесс получения денег, однако за легкостью стоит множество рисков.
Причины попадания в долговую ловушку
Основными факторами, способствующими попаданию россиян в долговую спираль, являются:
- Рост просроченной задолженности. По данным Центрального банка, каждый четвёртый заемщик не может погасить даже первую часть очередного займа, что указывает на неосмотрительное отношение к финансовым обязательствам.
- Долговая спираль. Почти 50% клиентов МФО вынуждены принимать новые кредиты для погашения старых долгов, что только увеличивает нагрузку и общий объем обязательств. Лишь 11% заемщиков удаётся расплатиться без нового кредитования.
Одной из главных причин затяжных долгов считается высокая стоимость кредитов. Займы с полной стоимостью кредита выше 250% зачастую провоцируют накопление долгов, из-за чего проблемы только усугубляются.
Государственные меры по защите заемщиков
Понимая масштаб возникшей проблемы, власти России собираются ввести ряд ограничительных мер, направленных на защиту граждан от чрезмерного закредитования. С 2026 года планируется разрешить наличие не больше двух дорогих кредитов одновременно, а затем и вовсе оставить только один. При этом будет введён период охлаждения перед новым займом, что позволит избежать новых долгов до полной выплаты существующих обязательств.
Эксперты уверены, что такие меры помогут снизить количество необдуманных кредитов и снизить уровень просроченных займов. Однако именно финансовая грамотность и осознанное планирование остаются решающими факторами, способствующими устойчивости граждан перед финансовыми трудностями.
