С 1 сентября 2026 года российские банки получили зеленый свет на ограничение выдачи наличных средств, если они заподозрят, что деньги могут быть связаны с мошенническими схемами. Данное решение не означает, что клиенты потеряют свои деньги, но процесс снятия крупных сумм может оказаться более усложненным, даже если деньги заработаны честно, сообщает канал "Угрюмый лимон о финансах".
Почему это важно?
Причиной новых мер является рост кибермошенничества. Злоумышленники нередко используют доверчивых граждан для оформления кредитов, переводов и обналичивания средств. Чтобы прервать эту цепочку, Банк России разработал девять критериев, по которым банки могут ограничивать доступ к наличным средствам.
Признаки мошенничества
Банковские системы будут отслеживать поведение клиентов и запускать сигнал тревоги в необходимости введения лимита, если будут выявлены следующие подозрительные параметры:
- Снятие наличных в нехарактерное время, возможно, поздно ночью.
- Необычные суммы, не кратные 1000.
- Использование QR-кода вместо карты для крупных транзакций.
- Частые попытки снять деньги в других городах.
- Изменения в активности переписок в мессенджерах.
- Смена номера телефона в банковском приложении.
- Снятие наличных вскоре после получения кредита.
- Крупные переводы на незнакомые счета.
- Возможные уведомления о вредоносных программах на устройстве.
Одного такого признака будет достаточно для автоматического ограничения доступа к наличным.
Что делать, если вас заподозрят?
Если банк обнаружит подозрительную активность, доступ к наличным средствам будет ограничен до 50 тысяч рублей в сутки сроком до 48 часов. Клиенты будут уведомлены через SMS или push-уведомления. В тех случаях, если потребуется снять большую сумму, потребуется личное присутствие в отделении и объяснение цели операции.
Также будут введены месячные лимиты в 100 тысяч рублей для тех, чьи данные уже зарегистрированы в базе Центробанка как мошеннические. Эти меры не являются наказанием, а служат защитой как для системы, так и для клиентов, возможных жертв мошенников.
